Towards the enhanced role of deposit guarantee schemes  in the European Union crisis management framework

Anna Dobrzańska

doi:10.26354/bb.1.4.93.2023

Data publikacji : 2024-02-19

Tom 93 Nr 4 (2023)

W kierunku większej roli systemów gwarancji depozytów w unijnych ramach zarządzania kryzysowego

Anna Dobrzańska

https://orcid.org/0000-0002-8243-9716

DOI: https://doi.org/10.26354/bb.1.4.93.2023

Abstrakt

Systemy gwarancji depozytów stanowią ważny, ale stosunkowo nowy element sieci bezpieczeństwa finansowego. Przed globalnym kryzysem finansowym systemy gwarancji depozytów w Unii Europejskiej funkcjonowały głównie w formule paybox, tzn. ich mandat był ograniczony do wypłaty środków gwarantowanych. Doświadczenia kryzysowe ujawniły wiele słabości w obszarze gwarancji depozytów i skłoniły unijnych legislatorów nie tylko do zwiększenia poziomu harmonizacji w tym obszarze, ale także do rozszerzenia mandatu systemów gwarancji depozytów. Celem niniejszego artykułu jest przedstawienie i analiza ewolucji regulacji finansowych związanych z gwarantami depozytów w Unii Europejskiej, z uwzględnieniem ich roli w zarządzaniu kryzysowym, w szczególności w zakresie interwencji innych niż wypłata depozytów. Istotna część artykułu poświęcona jest krytycznej ocenie nowych propozycji przedstawionych przez Komisję Europejską w 2023 r. w ramach reformy ram zarządzania kryzysowego i gwarancji depozytów. Artykuł omawia potencjalne pozytywne skutki proponowanych zmian, jak również możliwe trudności i wyzwania związane z ich wprowadzeniem. Wyniki analizy wskazują, że proponowana reforma wzmocni systemy gwarancji depozytów nadając im bardziej znaczącą rolę w zarządzaniu kryzysowym. Niemniej ten nowy rozszerzony mandat może wymagać zwiększenia zdolności finansowych funduszy gwarantowania depozytów.

Słowa kluczowe:

systemy gwarancji depozytów, zarządzanie kryzysowe, przymusowa restrukturyzacja, stabilność finansowa

Kody JEL

G01, G21, G28, H12

Inne teksty tego samego autora

Anna Dobrzańska, Unijne ramy zarządzania kryzysowego w sektorze bankowym – główne problemy do rozwiązania , Bezpieczny Bank: Tom 84 Nr 3 (2021)
Anna Dobrzańska, Ocena unijnej propozycji w zakresie resolution zakładów ubezpieczeń - czy IRRD powinna być kopią BRRD? , Bezpieczny Bank: Tom 88 Nr 3 (2022)
Anna Dobrzańska, Polityka makroostrożnościowa w czasie pandemii , Bezpieczny Bank: Tom 81 Nr 4 (2020)
Anna Dobrzańska, Jarosław Michalewicz, Pokryzysowe regulacje w zakresie systemowo ważnych banków. Koniec problemu TBTF? , Bezpieczny Bank: Tom 66 Nr 1 (2017)
Anna Dobrzańska, Łukasz Kurowski, Antycykliczny bufor kapitałowy jako instrument polityki makroostrożnościowej. Dotychczasowe doświadczenia w Unii Europejskiej , Bezpieczny Bank: Tom 74 Nr 1 (2019)
Anna Dobrzańska, Kolegialne organy makroostrożnościowe w UE – analiza rozwiązań instytucjonalnych , Bezpieczny Bank: Tom 70 Nr 1 (2018)
Anna Dobrzańska, Makroostrożnościowy wymiar regulacji CRDIV/CRR , Bezpieczny Bank: Tom 58 Nr 1 (2015)
Anna Dobrzańska, W kierunku jednolitego nadzoru bankowego w Unii Europejskiej , Bezpieczny Bank: Tom 49 Nr 4 (2012): Bezpieczny Bank

Szczegóły

Bibliografia

Statystyki

Autorzy

Pobierz pliki

pdf
pdf.eng (English)

Zasady cytowania

Dobrzańska, A. (2024). W kierunku większej roli systemów gwarancji depozytów w unijnych ramach zarządzania kryzysowego . Bezpieczny Bank, 93(4), 7–30. https://doi.org/10.26354/bb.1.4.93.2023

Wskaźniki altmetryczne

Cited by / Share

Licencja

Utwór dostępny jest na licencji Creative Commons Uznanie autorstwa – Użycie niekomercyjne – Na tych samych warunkach 4.0 Międzynarodowe.

Bibliografia

Arda. A, Dobler, M.C. (2022) The Role for Deposit Insurance in Dealing with Failing Banks in the European Union, IMF Working Paper WP/22/2, Washington DC: International Monetary Fund.

Avgouleas E., Ayadi R., Bodellini M., Ferri G., Lastra R. (2023) Reform of the CMDI framework that supports completion of the Banking Union, In-depth Analysis, Requested by the ECON committee, European Parliament.

Brescia Morra C., Pozzolo A. F., Vardi N. (2023) Completing the Banking Union. The case of crisis management of small- and medium-sized banks, In-depth Analysis, Requested by the ECON committee, European Parliament.

Cariboni J, Uboldi A., Vanden Branden K., Campolongo F., Behnke T. (2007) Cost impact of changing the funding mechanisms for deposit-guarantee, JSC Scientific and Technical Reports, DG Internal Market and Services, European Commission.

Costa N., Van Roosebeke B., Vrbaski R., Walters R. (2022) Counting the cost of payout: constraints for deposit insurers in funding bank failure management, FSI Insights on policy implementation No. 45, Financial Stability Institute, Bank for International Settlements.

De Aldisio A., Aloia G., Bentivegna A., Gagliano A., Giorgiantonio E., Lanfranchi C., Maltese M. (2019) Towards a framework for orderly liquidation of banks in the EU, Notes on Financial Stability and Supervision, No. 15, Banca d’Italia.

De Bandt O., Hartmann P. (2000) Systemic risk: a survey, Working Paper No. 35, European Central Bank.

de Larosière J. (2009) Report of the High-Level Group on Financial Supervision in the EU, Brussels.

Dijmărescu E. (2011), Deposit guarantee schemes join financial safety net, Romanian Journal of European Affairs, Vol. 11. No. 1, pp. 24-30.

Dobler M., Emre E., Gullo A., Kale D. (2020) The Case for Deposit Preference, Technical Notes and Manuals 2020/002, International Monetary Fund.

Eule J., Kastelein W., Sala E. (2022), Protecting depositors and saving money. Why deposit guarantee schemes in the EU should be able to support transfers of assets and liabilities when a bank fails?, Occasional Paper Series, No. 308, Revised June 2023, European Central Bank.

European Commission (2023) Commission Staff Working Document, Impact Assessment Report Accompanying the Proposals for a Directive of the European Parliament and Council amending Directive 2014/59/EU as regards early intervention measures, conditions for resolution and financing of resolution action, Regulation of the European Parliament and Council amending Regulation (EU) 806/2014 as regards early intervention measures, conditions for resolution and financing of resolution action, Directive of the European Parliament and Council amending Directive 2014/49/EU as regards the scope of deposit protection, use of deposit guarantee schemes funds, cross-border cooperation and transparency, SWD(2023) 225 final.

Freixas X., Laeven L., Peydro J. L. (2015) Systemic risk, Crisis and Macroprudential Policy, The MIT Press Massachusetts.

FSB (2012), Thematic Review on Deposit Insurance Systems, Peer Review Report.

Gortsos Ch. (2016) Deposit Guarantee Schemes: General aspects and recent institutional and regulatory developments at international and EU level, available at SSRN: https://ssrn.com/abstract=2758635.

Gortsos Ch. (2019) The role of deposit guarantee schemes (DGSs) in resolution financing, EBI Working Paper Series No. 37, European Banking Institute.

IADI (2014) Core Principles for Effective Deposit Insurance Systems.

IADI (2022) Deposit Insurance in 2022, Global Trends and Key Emerging Issues.

Kerlin J. (2015) Development of Deposit Insurance Schemes in the world, Journal of Management and Financial Sciences Vol. VIII Issue 22, Warsaw School of Economics, pp. 33-43.

Mecatti I. (2022) Deposit Guarantee Schemes and Bank Crisis Management: Legal Challenges Arising from the European Legal Framework, available at SSRN: https://ssrn.com/abstract=3740362.

Mecatti, I. (2020) The role of Deposit Guarantee Schemes in preventing and managing banking crises: governance and least cost principle, European Company and Financial Law Review 2020/06, available at SSRN: https://ssrn.com/abstract=3692587.

Pruski J., Kerlin J. (2015) Characteristics of deposit insurance research and challenges ahead, Bezpieczny Bank, No. 2(59), pp. 113-125.

Ramos-Muñoz D., Lamandini M., Thijssen M. (2023) A reform of the CMDI framework that supports completion of the Banking Union. Transfers, funding, ranking and groups, In-depth Analysis, Requested by the ECON committee, European Parliament.

SRB (2023) Small and medium sized bank: Resolution planning and crisis management report for less significant institutions in 2022 and 2023.

Spitzer K. G. (2022) Funding of national Deposit Guarantee Schemes in the EU – State of Play, Economic Governance Support Unit, European Parliament.

Terták E., Szeląg K. (2010) The financial crisis and the reform of deposit guarantee schemes in the EU, Safe Bank, No. 2(41), Warsaw, pp. 104-120.

Tümmler M. (2022) Completing Banking Union? The role of national deposit guarantee schemes in shifting Member States’ preferences on the European Deposit Insurance Scheme, Journal of Common Market Studies Vol. 60 No. 6, pp. 1556-1572.

Commission Recommendation of 22 December 1986 concerning the introduction of deposit guarantee schemes in the Community (87/63/EEC), Official Journal of the European Union, No L 33/16, 4.2.87.

Directive 2009/14/EC of the European Parliament and of the Council of 11 March 2009 amending Directive 94/19/EC on deposit-guarantee schemes as regards the coverage level and the payout delay, Official Journal of the European Union, L 68/3, 13.3.2009.

Directive 2014/49/EU of the European Parliament and of the Council of 16 April 2014 on deposit guarantee schemes, Official Journal of the European Union, L 173/149 12.6.2014.

Directive 2014/59/EU of the European Parliament and of the Council of 15 May 2014 establishing a framework for the recovery and resolution of credit institutions and investment firms and amending Council Directive 82/891/EEC, and Directives 2001/24/EC, 2002/47/EC, 2004/25/EC, 2005/56/EC, 2007/36/EC, 2011/35/EU, 2012/30/EU and 2013/36/EU, and Regulations (EU) No 1093/2010 and (EU) No 648/2012, of the European Parliament and of the Council, Official Journal of the European Union, L 173/190, 12.6.2014.

Directive 94/19/EC of the European Parliament and of the Council of 30 May 1994 on deposit guarantee schemes, Official Journal of the European Union, No L 135/5, 31.5.94.

European Central Bank, Opinion of the European Central Bank of 5 July 2023 on amendments to the Union crisis management and deposit insurance framework (CON/2023/19).

Proposal for a Directive of the European Parliament and of the Council amending Directive 2014/59/EU as regards early intervention measures, conditions for resolution and financing of resolution action, COM (2023) 227 final, 18.4.2023.

Proposal for a Directive of the European Parliament and of the Council amending Directive 2014/49/EU as regards the scope of deposit protection, use of deposit guarantee schemes funds, cross-border cooperation and transparency, COM(2023) 228 final, 18.4.2023.

Proposal for a Regulation of the European Parliament and of the Council amending Regulation (EU) 806/2014 as regards early intervention measures, conditions for resolution and financing of resolution action, COM (2023) 226 final, 18.4.2023.

EBA (2022) Deposit Guarantee Schemes data | European Banking Authority (europa.eu)

IADI (2021) Chart pack, A series of charts summarising key indicators of global trends in deposit insurance.