Bezpieczny Bank

Celem niniejszej pracy było zweryfikowanie tezy, że polskie banki powinny brać pod uwagę ryzyko regulacyjne związane z prawem ekstraterytorialnym USA w obszarze sankcji i stosować odpowiednie środki mitygujące niezależnie od sporu prawnego w tym obszarze. W pracy wykorzystano kombinację kilku metod badawczych: analizę dogmatyczno-prawną, analizę systemową, metodę opisową i analizę przypadku. Tezę potwierdzono wykazując, że za nieprzestrzeganie prawa USA banki z UE mogą zostać ukarane karami w wysokości sięgającej nawet 9 miliardów USD lub zostać odcięte od systemu dollar clearing. Odcięcie od tego systemu prowadzi do utraty płynności i upadłości banku w związku dominującą rolą USD w obrocie międzynarodowym. Naruszenie systemu sankcyjnego USA rodzi także ryzyka o charakterze reputacyjnym. W celu mitygacji ryzyk należy wprowadzić odpowiednie rozwiązania w obszarze zgodności i w razie potrzeby współpracować z organami administracji USA. Jako, że zgodność z regulacjami USA może być równoznaczna z naruszeniem prawa UE, wszelkie działania mające na celu mitygację ryzyka powinny być poprzedzone staranną analizą stanu prawnego i faktycznego.

Artykuł skupia się na przestępstwach finansowych w sektorze bankowym, których głównymi ofiarami są banki. Przeanalizowano w nim definicje przestępstw finansowych oraz opracowano katalog takich przestępstw. Ponadto, pochylono się także nad definicją odporności. Artykuł wykorzystuje narzędzia takie jak systematyczny przegląd literatury, badanie ankietowe wśród ekspertów oraz metodę Analytical Hierarchy Process (AHP).

Artykuł opisuje wyniki badań z zakresu odporności banków na przestępstwa finansowe. W ramach prowadzonych badań opracowano zestaw kryteriów oceny odporności banku na przestępstwa finansowe. W celu ich walidacji przeprowadzono badanie ankietowe wśród ekspertów z zakresu przeciwdziałania przestępstwom finansowym z banków notowanych na GPW w Warszawie. Badanie ankietowe wykorzystywało metodę porównania parami w ramach procesu AHP. Efektem końcowym publikacji jest zestaw kryteriów oceny odporności banku na przestępstwa finansowe.

Przedmiot i cel pracy: Celem pracy jest analiza problemu skimmingu, czyli nielegalnego pozyskiwania danych z kart płatniczych, oraz przedstawienie metod zapobiegania temu zjawisku. Skimming stanowi istotne zagrożenie dla użytkowników kart płatniczych i instytucji finansowych, pomimo wprowadzenia nowoczesnych technologii zabezpieczających, takich jak chipy EMV.

Materiały i metody: Przeprowadzono przegląd literatury dotyczącej skimmingu na podstawie baz danych Web of Science i Scopus oraz wykorzystano narzędzie bibliometrix do analizy 70 publikacji. Dodatkowo zidentyfikowano główne metody skimmingu i zapobiegania na podstawie dostępnych raportów oraz badania rozwoju urządzeń wykrywających skimmery.

Wyniki: Zidentyfikowano różne typy urządzeń skimmingowych, w tym zewnętrzne, wewnętrzne, deep-insert oraz EMV shimmer, a także przedstawiono ich ewolucję. Analiza wskazuje, że wprowadzenie zaawansowanych technologii zabezpieczeń nie wyeliminowało problemu, a oszuści znajdują nowe sposoby obejścia tych mechanizmów. Przedstawiono również skuteczne środki zapobiegania, takie jak urządzenia do wykrywania skimmerów oraz nowoczesne technologie zabezpieczeń bankomatów.

Wnioski: Skimming pozostaje istotnym zagrożeniem, wymagającym nieustannego rozwoju technologii zabezpieczeń oraz edukacji użytkowników. Banki i instytucje finansowe powinny inwestować w zaawansowane systemy ochrony oraz prowadzić kampanie edukacyjne, aby minimalizować ryzyko przestępstw finansowych. Współpraca technologii i świadomości użytkowników jest kluczowa dla skutecznej walki z tego typu oszustwami.

Celem artykułu jest określenie wpływu technologii cyfrowych na relacje sektora finansowego z gospodarką realną. Rewolucja cyfrowa zmieniła tradycyjny rynek bankowy. W sektorze finansowym pojawiły się nowe podmioty, przedsiębiorstwa FinTech, ponadto na coraz szerszą skalę zaczęto wykorzystywać sztuczną inteligencję do celów komercyjnych. Technologie cyfrowe wykorzystują również tradycyjne banki, w tym sztuczną inteligencję (AI), w celu utrzymania swojej pozycji na rynku finansowym w nowych warunkach rynkowych. Przeprowadzona krytyczna analiza literatury pozwala potwierdzić istotny wpływ technologii cyfrowych na rynek produktów finansowych oraz na realną sferę gospodarki. Do stwierdzonych znaczących zmian przyczyniły się nowe modele biznesowe na rynku finansowym oparte na platformach, które wpłynęły na zmniejszanie asymetrii informacji. Dodatkowo pojawiły się nowe ryzyka dotyczące koncentracji i cyberbezpieczeństwa.

Opracowanie dotyczy konsekwencji masowego udzielania - przez banki w Polsce w pierwszej dekadzie XXI wieku - kredytów mieszkaniowych dla gospodarstw domowych we franku szwajcarskim oraz perspektyw dla ugodowego zakończenia sporów kredytobiorców i banków. Podjęte w opracowaniu zagadnienia, jak: kryzys kredytów „frankowych” – przyczyny, konsekwencje oraz winowajcy, wybrane aspekty ochrony konsumenta w prawie krajowym i unijnym, krytyka wyroków sądowych w sprawie kredytów frankowych, a także perspektywy dla ugodowego zakończenia sporów oraz odciążenia sądów, wynikają z wypowiedzi prawników i ekonomistów podczas konferencji pt. „Prawno-ekonomiczne aspekty orzecznictwa w sprawach kredytów frankowych”. Z uwagi na niewykorzystanie przez banki wcześniejszych możliwości do samodzielnego zakończenia sporów z kredytobiorcami, w obecnej sytuacji w zasadne staje się zaangażowanie Państwa i wprowadzenie ustawowych rozwiązań w tym zakresie.