Ochrona konsumenta w świetle nowej ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami

Dariusz  Adrianowski

doi:10.26354/bb.5.3.76.2019

Opublikowane: 2019-10-01

Tom 76 Nr 3 (2019)

Ochrona konsumenta w świetle nowej ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami

Dariusz Adrianowski

Dział: Problemy i poglądy

https://doi.org/10.26354/bb.5.3.76.2019

Abstrakt

W artykule przedstawiono pojęcie kredytu hipotecznego oraz dokonano charakterystyki rynku kredytów hipotecznych na bazie danych za lata 2010 – 2018. Opracowanie zwraca szczególną uwagę na rozwiązania jakie wprowadzone zostały ustawą o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Celem artykułu jest prezentacja tych rozwiązań w kontekście modelu ochrony konsumenta na rynku kredytowym, który do tej pory oparty był przede wszystkim na ustawie o kredycie konsumenckim. Postawiono hipotezę, że ustawa o kredycie hipotecznym z 23 marca 2017 roku wprowadza szereg rozwiązań w zakresie ochrony kredytobiorców. Próbą potwierdzenia hipotezy jest prezentacja wdrożonych przez nią instrumentów ochrony konsumenta. Artykuł ma charakter przeglądowy i jest oparty na krajowej literaturze przedmiotu.

Słowa kluczowe:

ochrona konsumenta , kredyt hipoteczny , ustawa o kredycie hipotecznym

Kody JEL

G1, G21

Pobierz pliki

PDF

Zasady cytowania

Adrianowski, D. . (2019). Ochrona konsumenta w świetle nowej ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Bezpieczny Bank, 76(3), 94–112. https://doi.org/10.26354/bb.5.3.76.2019

Cited by / Share

Licencja

Utwór dostępny jest na licencji Creative Commons Uznanie autorstwa – Użycie niekomercyjne – Na tych samych warunkach 4.0 Międzynarodowe.

Bibliografia

Czechowska I., Zatoń W., Problemy klientów usług finansowych oraz ich uwarunkowania, w: Bank i Kredyt, nr 49 (3), Warszawa 2018.
Google Scholar

Frączek B., Mitręga – Niestrój K., Regulacyjno – instytucjonalne ramy ochrony konsumentów usług finansowych – wybrane doświadczenia międzynarodowe w: Zeszyty naukowe Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie, nr 2 (938), 2015.
Google Scholar

Gostomski E., Fiedziuk L., Śliwińska M., Przewodnik Bankiera. Vademcum wiedzy o bankowości, Wydawnictwo BODie, Poznań 2017.
Google Scholar

Główka G, Instrumenty finansowe a rynek mieszkaniowy, w: Problemy rozwoju miast, Oficyna Wydawnicza Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie, Warszawa 2009.
Google Scholar

Główka G., Mieszkaniowy kredyt hipoteczny w Polsce, Oficyna Wydawnicza Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie, Warszawa 2010.
Google Scholar

Karwowska M., Czynniki wpływające na atrakcyjność kredytu hipotecznego – analiza empiryczna, w: Finanse i Prawo Finansowe, nr 2/2014, Łódź 2014.
Google Scholar

Klimontowicz M. (red), Bankowość dla praktyków, Europejski Certyfikat Bankowca EFCB 3E, Związek Banków Polskich, Warszawa 2018.
Google Scholar

Koleśnik J., Bankowość detaliczna, Wydawnictwo Difin, Warszawa 2016.
Google Scholar

Marcinkowka M., Ochrona klientów banku poprzez informacje, Folia Oeconomica 247, Łódź 2011.
Google Scholar

Niczyporuk A., Ochrona interesów konsumenta na rynku detalicznych usług bankowych w Polsce na tle Unii Europejskiej, Wydawnictwo CeDeWu Sp. z o.o., Warszawa 2018.
Google Scholar

Pastuszka A., Kreacja ryzyka kredytu hipotecznego w zarządzaniu, w: Zeszyty Naukowe Politechniki Częstochowskiej, Zarządzanie nr 18 (2015), Częstochowa 2015.
Google Scholar

Puczko A, Wybrane mechanizmy ochrony konsumenta na gruncie Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2008/48/WE12z dnia 23 kwietnia 2008 roku w sprawie umów o kredyt konsumencki, Internetowy Przegląd Prawniczy TBSP UJ, numer 2(7), 2011.
Google Scholar

Reksa Ł., Zaleska J., Prosta droga do kredytu na własne „M”. Poradnik klienta usług finansowych, Komisja Nadzoru Finansowego, Warszawa 2012.
Google Scholar

Rutkowska – Tomaszewska E., Ochrona prawa klienta na rynku usług bankowych, Wolters Kluwer Polska, Warszawa 2013.
Google Scholar

Sitek M., Bankowość hipoteczna i rynek nieruchomości, Wydawnictwo Key Text, Warszawa 2010.
Google Scholar

Smyczek S., Nowe trendy w zachowaniach konsumentów na rynkach finansowych, Wydawnictwo Placet, Warszawa 2012.
Google Scholar

Świecka B., Konsument na rynku usług finansowych, w: (red.) Grażyna Rosa, Konsument na runku usług, Wydawnictwo C.H. Beck, Warszawa 2015.
Google Scholar

Waliszewski K., Rola doradcy finansowego w zapewnienie skutecznej ochrony konsumenta na rynku usług bankowych, w: Finanse i Prawo Finansowe, III (1), 2016, Łódź 2016.
Google Scholar

Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/17/UE z dnia 4 lutego 2014 r. w sprawie konsumenckich umów o kredyt związanych z nieruchomościami mieszkalnymi i zmieniająca dyrektywy 2008/48/WE i 2013/36/UE oraz rozporządzenie (UE) nr 1093/2010.
Google Scholar

Raport półroczny Biura Informacji Kredytowej, 2018, KREDYT TRENDY,
Google Scholar

Raport AMRON- SARFiN, 2019, Ogólnopolski raport o kredytach mieszkaniowych oraz transakcjach nieruchomościami, Związek Banków Polskich, Warszawa.
Google Scholar

Sprawozdania Rzecznika Finansowego za lata 2016-2018.
Google Scholar

Sprawozdania z działalności Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego za lata 2009-2018.
Google Scholar

The World Bank, Good Practices for Financial Consumer Protection, June 2012.
Google Scholar

Dyrektywa 2002/65/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 23 września 2002r. dotycząca sprzedaży konsumentom usług finansowych na odległość, U. L 271 z 9.10.2002.
Google Scholar

Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2009/110/WE z dnia 16 września 2009 r.
Google Scholar

w sprawie podejmowania i prowadzenia działalności przez instytucje pieniądza elektronicznego oraz nadzoru ostrożnościowego nad ich działalnością, U. L 267 z 10.10.2009.
Google Scholar

Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/65/UE z dnia 15 maja 2014r. w sprawie rynków instrumentów finansowych, U. L 173 z 12.6.2014.
Google Scholar

Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/2366 z dnia 25 listopada 2015r.
Google Scholar

w sprawie usług płatniczych w ramach rynku wewnętrznego, U. L 337 z 23.12.2015.
Google Scholar

Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2008/48/WE z dnia 23 kwietnia 2008r. w sprawie umów o kredyt konsumencki, U. L 133 z 22.5.2008.
Google Scholar

Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (WE) nr 924/2009 z dnia 16 września 2009r. w sprawie płatności transgranicznych we Wspólnocie, U. L 266 z 9.10.2009.
Google Scholar

Ustawa z dnia 23 marca 2017 o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, Dz. U. 2017 poz. 819.
Google Scholar

Ustawa z dnia 12 maja 2011 o kredycie konsumenckim, U. 2019 poz. 1083.
Google Scholar

Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe, U. 2018 poz. 2187.
Google Scholar

Komunikat KNF o wejściu w życie ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami https://www.knf.gov.pl/?articleId=57549&p_id=18 (dostęp: 25.03.2019)
Google Scholar

Wyżykowski B., Zasady restrukturyzacji zadłużenia na podstawie ustawy o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, w: Internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny, nr 6(7) 2018.
Google Scholar

https://www.wsjp.pl/do_druku.php?id_hasla=25686&id_znaczenia=0 (dostęp: 19.03.2019)
Google Scholar

https://www.lexagit.pl/nowa-ustawa-o-kredycie-hipotecznym-2017-zmiany-wprowadza/ (dostęp: 26.03.2019)
Google Scholar

https://finanse.uokik.gov.pl/chf/kalendarium/ustawa-o-kredycie-hipotecznym (dostęp: 26.03.2019)
Google Scholar

https://www.money.pl/gospodarka/wiadomosci/artykul/ustawa-o-kredycie-hipotecznym-zmiany-od-22,115,0,2347635.html (dostęp: 28.03.2019)
Google Scholar

https://www.morizon.pl/blog/ustawa-o-kredycie-hipotecznym/ (dostęp: 28.03.2019)
Google Scholar

http://pieniadzeiprawo.pl/ustawa-o-kredycie-hipotecznym-jakie-rozwiazania-wprowadza/ (dostęp: 29.03.2019)
Google Scholar

https://www.rklegal.pl/index.php?/nowa-ustawa-o-kredycie-hipotecznym–czy-trudniej-bedzie-dochodzic-roszczen-zabezpieczonych-hipoteka- (dostęp: 29.03.2019)
Google Scholar

https://www.otodom.pl/wiadomosci/prawo/nowe-wymogi-wobec-bankow-posrednikow-i-agentow-w-zakresie-udzielania-kredytow-hipotecznych-id7172.html (dostęp: 28.08.2019)
Google Scholar