Bezpieczny Bank

Wyniki wyszukiwania

Czasopismo: Bezpieczny Bank

Nordycki Kryzys Bankowy 1990–1993 i globalny kryzys finansowy 2007–2011 – z perspektywy aktualnej sytuacji nordyckich banków

Marcin Brycz , Dariusz Filar

Język: PL | Data publikacji: 19-02-2024 | Abstrakt | s. 9-25

The paper analyses the financial condition of Nordic banks in the period of the global financial crisis of 2007–2011. The condition of the Nordic banks compared favourably with large banks domiciled in other parts of Europe. It seems that the basis for their current balanced policy (prudent capital and liquidity management) to a large extent resulted from the difficult experience of the Nordic banking crisis of 1990–1993.

2024-02-19



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Projekcja skuteczności procesów restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji banków w przypadku kryzysu bankowego

Aneta Hryckiewicz

Język: PL | Data publikacji: 18-05-2021 | Abstrakt | s. 48-69

Kryzysy bankowe powodują znaczące zniszczenia w systemie finansowym, w przypadku, gdy nie są odpowiednio zarządzane. Przez wiele lat gwarancje państwa, jak również ogromna skala dokapitalizowania banków pozwoliły na szybkie przeciwdziałanie ich negatywnym skutkom w gospodarce. Ostatnie zmiany regulacyjne, takie jak Dyrektywa dot. naprawy i restrukturyzacji oraz uporządkowanej likwidacji instytucji kredytowych, dalej zwanych „bankami” (ang. Bank Recovery and Resolution Directive – BRRD) ma stworzyć mechanizmy interwencyjne umożliwiające restrukturyzację zagrożonych upadłością banków bez ingerencji państwa. Powstaje jednak pytanie, czy i w jakich okolicznościach dostępne metody okażą się skuteczne podczas zdarzeń kryzysowych, a w szczególności podczas zdarzeń systemowych. Celem naszego badania jest empiryczna analiza skuteczności określonych w dokumencie BRRD mechanizmów restrukturyzacyjnych na próbie 215 banków, które doświadczyły różnych działań interwencyjnych podczas 39 systemowych kryzysów bankowych w latach 1992–2017. Wyniki badania wskazują, że skuteczność mechanizmów zależy w dużej mierze od skali kryzysu i jego fazy. Podczas gdy sprzedaż zagrożonego upadłością banku przez instytucję nadzorczą jest skuteczna w początkowej fazie kryzysu, w trakcie zdarzeń systemowych nie przyczynia się do przywrócenia zaufania do rynku, co jest kluczowe w rozprzestrzenianiu się tego typu zjawisk. W czasie kryzysów systemowych jedynym skutecznym mechanizmem okazuje się dokapitalizowanie problematycznego banku wraz z przeprowadzeniem głębokiej restrukturyzacji w ramach Asset Management Vehicle („AMV”). W dalszej kolejności wyniki wskazują, że dokapitalizowanie powinno odbyć się przy mniejszościowym udziale państwa w akcjonariacie banku. Wyniki badania są znaczące dla organów regulacyjnych, które muszą dostosować swoje regulacje do dyrektywy, jak również opracować swoje własne plany dotyczące uporządkowanej restrukturyzacji sektora bankowego na wypadek kryzysów bankowych.

2021-05-18



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Wpływ systemów gwarancji depozytów na stabilność banków - doświadczenia okresów niestabilności systemowej

Krzysztof Kil , Ewa Miklaszewska

Język: PL | Data publikacji: 09-05-2025 | Abstrakt | s. 9-33

Gwarantowanie depozytów jest kluczowym elementem sieci bezpieczeństwa finansowego, która stabilizuje system bankowy. Epizod niestabilności systemowej w USA w marcu 2023 r. wywołał kryzys zaufania, czy istniejące ramy gwarantowania depozytów odpowiednio chronią odporność banków na panikę i wstrząsy. Artykuł analizuje i testuje niektóre założenia toczącej się obecnie debaty na temat reformy unijnego pakietu zarządzania kryzysowego i gwarantowania depozytów (CMDI). Podstawowe wnioski płynące z przeglądu literatury i z badania empirycznego stanowią, że cechy fundamentalne, takie jak właściwa kapitalizacja i rentowność banków mają kluczowe znaczenie dla utrzymania stabilności, natomiast niektóre propozycje nowej dyrektywy CMDI są zasadne i zwiększą stabilność unijnego systemu bankowego. Przeprowadzone badanie empiryczne potwierdza główne wnioski z debaty, że runy i paniki bankowe zależą nie tylko od zakresu i poziomu gwarantowania depozytów w ramach krajowych systemów gwarancyjnych, oraz że wolumen niegwarantowanych depozytów hurtowych w krajach UE nie stanowi poważnego zagrożenia dla stabilności sektora bankowego, jako czynnik izolowany.

2025-05-09



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Orzecznictwo w sprawach kredytów „frankowych” - problemy oraz wyzwania w opiniach prawników i ekonomistów związanych z sektorem finansowym

Ewa Kulińska-Sadłocha

Język: PL | Data publikacji: 23-12-2024 | Abstrakt | s. 77-95

Opracowanie dotyczy konsekwencji masowego udzielania - przez banki w Polsce w pierwszej dekadzie XXI wieku - kredytów mieszkaniowych dla gospodarstw domowych we franku szwajcarskim oraz perspektyw dla ugodowego zakończenia sporów kredytobiorców i banków. Podjęte w opracowaniu zagadnienia, jak: kryzys kredytów „frankowych” – przyczyny, konsekwencje oraz winowajcy, wybrane aspekty ochrony konsumenta w prawie krajowym i unijnym, krytyka wyroków sądowych w sprawie kredytów frankowych, a także perspektywy dla ugodowego zakończenia sporów oraz odciążenia sądów, wynikają z wypowiedzi prawników i ekonomistów podczas konferencji pt. „Prawno-ekonomiczne aspekty orzecznictwa w sprawach kredytów frankowych”. Z uwagi na niewykorzystanie przez banki wcześniejszych możliwości do samodzielnego zakończenia sporów z kredytobiorcami, w obecnej sytuacji w zasadne staje się zaangażowanie Państwa i wprowadzenie ustawowych rozwiązań w tym zakresie. 

2024-12-23



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Społeczna percepcja działań antykryzysowych podejmowanych wobec banków w Polsce

Alicja Ciołkowska

Język: PL | Data publikacji: 22-08-2024 | Abstrakt | s. 114-141

Z założenia zainteresowanie tematyką mechanizmów i procedur antykryzysowych w okresie stabilności finansowej jest niewielkie. Dopiero w momencie pojawienia się przesłanek świadczących o pogarszającej się sytuacji w sektorze bankowym można dostrzec większą chęć społeczeństwa do pozyskiwania informacji. Jednak brak znajomości podstawowych pojęć i zasad dotyczących procedur antykryzysowych może wywoływać niepokój i panikę klientów banków. Przykładowo, najnowsza decyzja o wszczęciu przymusowej restrukturyzacji podjęta w 2022 roku wobec dużego banku komercyjnego, wywołała dezorientację i obawy w społeczeństwie. Takie reakcje klientów banków wynikały prawdopodobnie z ich indywidualnych przekonań i wiedzy na temat wdrażanej procedury resolution. W związku z tym w niniejszym opracowaniu zbadano aktualną percepcję polskiego społeczeństwa w zakresie działań podejmowanych wobec banków w sytuacji kryzysowej.

2024-08-22



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Kształtowanie zintegrowanego nadzoru nad rynkiem finansowym w Polsce

Stanisław Kluza

Język: PL | Data publikacji: 05-11-2025 | Abstrakt | s. 16-32

Nadzór nad rynkiem finansowym w Polsce zaistniał wraz z początkiem transformacji systemowej i budową rynkowego systemu instytucji finansowych. W pierwszej fazie miał on charakter sektorowy. Następnie ewoluował i nabierał kolejnych uprawnień wraz z rozwojem instytucji finansowych, wzrostem gospodarczym oraz potrzebą dostosowania polskiego prawa do standardów UE. W 2006 roku został utworzony zintegrowany nadzór nad całością rynku finansowego oraz powierzony Komisji Nadzoru Finansowego. Zintegrowany nadzór nad rynkiem finansowym w Polsce to wynik dążenia do zwiększenia spójności i efektywności nadzoru poprzez konsolidację kompetencji w ramach jednej instytucji – Komisji Nadzoru Finansowego. Proces ten odzwierciedla międzynarodowe trendy oraz konieczność dostosowania krajowego systemu regulacyjnego do standardów Unii Europejskiej i wyzwań współczesnych i globalnych rynków finansowych. Jednocześnie stawia przed państwem wyzwania związane z koordynacją instytucjonalną, zapewnieniem niezależności nadzoru i skutecznym egzekwowaniem regulacji, a także na okoliczność zarządzania kryzysowego.

2025-11-05



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Komparatywna analiza sektora bankowego w Polsce i w Szwecji w czasie kryzysów lat 90. XX w., globalnego kryzysu finansowego oraz pandemii COVID-19

Leszek Leśniewski

Język: PL | Data publikacji: 09-05-2025 | Abstrakt | s. 58-76

Artykuł dotyczy sytuacji sektora bankowego w Polsce oraz w Szwecji w trzech okresach dekoniunktury tj. kryzysów lat 90 XX w., globalnego kryzysu finansowego zapoczątkowanego w Stanach Zjednoczonych w 2008 r. oraz pandemii COVID-19. Celem artykułu jest ocena wpływu kryzysu nordyckiego oraz kryzysu państw transformacji z lat 90. XX w., a także globalnego kryzysu finansowego i spowolnienia gospodarczego związanego z wystąpieniem pandemii COVID-19 na sytuację polskiego i szwedzkiego sektora bankowego.

Analiza potwierdziła dobrą sytuację sektorów bankowych w Polsce i w Szwecji w latach 1990-2022. Wybrane mierniki ekonomiczne nie odbiegały znacząco od wartości przeciętnych, porównując do sytuacji ogólnoświatowej. W Polsce zmiany miały miejsce w większym stopniu w okresie pandemii COVID-19, niż w okresie globalnego kryzysu finansowego. Natomiast w Szwecji odwrotnie.

2025-05-09



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Resolution i upadłość w sektorze bankowym na przykładzie Sberbank Europe AG

Magdalena Kozińska , Tomasz Jura

Język: PL | Data publikacji: 07-10-2022 | Abstrakt | s. 66-93

Artykuł dotyczy problematyki związanej z upadłością Sberbank Europe AG. W dniu 24 lutego 2022 roku rozpoczęła się rosyjska inwazja na terytorium Ukrainy. W odpowiedzi państwa członkowskie Unii Europejskiej oraz Unia Europejska bezpośrednio nałożyła sankcje gospodarcze na Federację Rosyjską. Powiązania gospodarcze zostały poważnie zaburzone. Sberbank Europe AG, którego właścicielem był podmiot mający siedzibę na terytorium Rosji, doświadczył poważnych problemów płynnościowych. Europejski Bank Centralny poinformował, że w jego ocenie Sberbank Europe AG i jego dwie spółki zależne w unii bankowej, Sberbank d.d. w Chorwacji i Sberbank banka d.d. w Słowenii są na progu upadłości lub prawdopodobnie upadną (ang. failing or likely to fail, FOLTF) z powyżej wskazanego powodu. Decyzję tę potwierdziła Jednolita Rada ds. Przymusowej Restrukturyzacji i Uporządkowanej Likwidacji. W tekście przeanalizowano działania podjęte przez instytucje sieci bezpieczeństwa w Unii Europejskiej, w Bośni i Hercegowinie oraz Serbii. Szczególne znaczenie w tym aspekcie ma w pierwszej kolejności decyzja o uruchomieniu lub nieuruchomieniu procedury przymusowej restrukturyzacji (ang. resolution). Następnie zwrócono uwagę na zakres użytych narzędzi resolution. Podkreślono znaczenie organów krajowych, w tym systemów gwarantowania depozytów, w procesie zarządzania kryzysowego. W artykule wykorzystano informacje dostępne na stronach internetowych instytucji sieci bezpieczeństwa finansowego, publikacje prasowe oraz sprawozdania finansowe podmiotów grupy Sberbank.

2022-10-07



Czasopismo: Bezpieczny Bank

The impact of pandemic risk on the activity of banks based on the Polish banking sector in the face of COVID-19

Ewa Kulińska-Sadłocha , Monika Marcinkowska , Jan Szambelańczyk

Język: EN | Data publikacji: 09-07-2020 | Abstrakt | s. 31-59

The aim of the study is to analyze the direct and indirect consequences of the COVID-19 pandemic for the Polish banking sector. We analyzed activities aimed at maintaining the banking sector’s ability to finance the economy undertaken by the government, central bank, banking supervision, and banks in Poland, as well as assessed the financial situation of the banking sector in the period preceding Covid-19 and shortly thereafter. We found that anti-crisis measures and interventions were reflected in the financial situation of banks in the first month of their introduction, among others, by a rise in write-offs for provisions for receivables, an increase in other operating costs, or a significant decrease in receivables from debt instruments. The latter being due to the central bank providing additional liquidity to banks. Unfortunately, contrary to the expectations for increased credit availability, banks tightened their lending policy and focused mainly on financing their existing clients who had only temporary financial problems caused by COVID-19. One possible explanation for this is a lack of financial incentives for banks that neutralize an increase in risk and operating costs amid the pandemic (e.g. fiscal), despite the existence of such preferences for Treasury securities.

2020-07-09



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Wpływ podwyższonych wymogów kapitałowych banków na polską gospodarkę

Magdalena Kozińska

Język: PL | Data publikacji: 19-02-2024 | Abstrakt | s. 69-97

The world of finance has experienced one of the most severe crises since the Great Depression in 1930s. As an answer to the crisis, many new regulations are being introduced in order to prevent the next economic turmoil. One of them is Basel III and, implementing it in Europe, CRDIV and CRR. The aim of these documents is to strengthen the capital position of banks to make them resistant to crises. New regulations, however, will have a significant influence on the economy. In this paper, the author assesses the impact of the new capital requirements on the Polish banking sector and, as a consequence, on the Polish economy

2024-02-19