Bezpieczny Bank

Wyniki wyszukiwania

Czasopismo: Bezpieczny Bank

Przyczyny, przebieg i konsekwencje kryzysu banków w USA na przełomie I i II kwartału 2023 roku

Język: PL | Data publikacji: 14-06-2024 | Abstrakt | s. 7-24

W ciągu kilku dni w marcu 2023 r. upadły trzy banki w USA, jako pierwszy upadł Silicon Val- ley Bank (SVB) 16. największy bank w USA, a następnie Signature Bank (SB) i First Republic Bank (FRB). Zdarzenia te przypomniały o upadku Washington Mutual Bank w 2008 r. Bezpo- średnią przyczyną upadłości SVB, SB i FRB był gwałtowny odpływ depozytów, a to zwiększy- ło ryzyko podobnego runu na inne banki w amerykańskim sektorze bankowym. Dotyczyło to zwłaszcza tych banków, które miały stosunkowo duże udziały depozytów klientów nieob- jętych gwarancjami FDIC, miały nierozliczone straty na aktywach albo portfele kredytowe miały znaczne ekspozycje na nieruchomości komercyjne. Procesy te jeszcze raz uświadomiły zagrożenia dla stabilności banków spowodowane zagregowanym oddziaływaniem zaostrzo- nej polityki pieniężnej i finansowej oraz niewłaściwego zarządzania odsetkami, płynnością i ryzykiem kredytowym. W opracowaniu poddano analizie sytuację finansową upadłych ban- ków oraz średniookresową projekcję zagrożeń stabilności jaka może wystąpić w bankach o podobnym profilu działalności i strukturze bilansu.

2024-06-14



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Prawne aspekty informacji przekazywanych do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego

Beata Bińkowska-Artowicz

Język: PL | Data publikacji: 21-11-2023 | Abstrakt | s. 135-159

Bankowy Fundusz Gwarancyjny prowadzi unikatową bazę danych związanych z sektorem finansowym, niezbędną dla realizacji funkcji publicznych określonych w ustawie o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. Prywatnymi podmiotami zobowiązanymi do przekazywania informacji są: banki, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, zarząd komisaryczny banku lub podmiot uprawniony do jego reprezentacji, zarządca masy upadłości, syndyk, Kasa Krajowa skok, likwidator spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej, bank spółdzielczy, bank zrzeszający. Do publicznych podmiotów przekazujących informacje do BFG należą: Komisja Nadzoru Finansowego, Prezes Narodowego Banku Polskiego, Minister Finansów oraz Najwyższa Izba Kontroli. Na mocy porozumień Fundusz może otrzymywać informacje od podmiotów odpowiedzialnych za oficjalnie uznane systemy gwarantowania w państwach EOG i UE.

2023-11-21



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Bank, inwestor, konsument i deweloper na rynku. Pomiar napięć. Model równowag cząstkowych

Hanna Augustyniak , Jacek Łaszek , Krzysztof Olszewski

Język: PL | Data publikacji: 19-02-2024 | Abstrakt | s. 269-285

This article the previously presented insight and knowledge is put together into one model. The main market participants (banks, investors, consumers and developers) that need to be monitored in order to improve the macro-stability of the whole system are described. The focus is on the equilibrium conditions of those participants. An indicator system, which allows to detect tensions early, is introduced. It should help policymakers to give precise recommendations which parameters in the market need to be adjusted in order to bring the real estate market back on the equilibrium path.

2024-02-19



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Fala kryzysowa w systemach bankowych USA i Szwajcarii w marcu 2023 roku

Jarosław Michalewicz

Język: PL | Data publikacji: 28-07-2023 | Abstrakt | s. 109-140

Celem artykułu jest przedstawienie genezy oraz przebiegu kryzysu płynności w marcu 2023 r., jaki dotknął amerykańskie banki świadczące usługi podmiotom operującym na rynku nowoczesnych technologii, i który następnie objął szwajcarski bank Credit Suisse. W artykule przedstawiono charakterystykę banków oraz działania podjęte przez organy safety net, w tym opis nowych rozwiązań płynnościowych wypracowanych w celu rozwiązania problemu. Wraz z nieustannym rozwojem gospodarki i pojawianiem się w niej nowych, nierozpoznanych jeszcze w pełni obszarów prowadzenia pozabankowej działalności gospodarczej, jak np. obrót aktywami cyfrowymi, powstają w nich odrębne ryzyka, których materializacja może nieoczekiwanie przeniknąć przez granice systemu bankowego, i przez run na depozyty wykreować zagrożenie dla stabilności finansowej. Silnym katalizatorem takich zjawisk są  elektroniczne środki komunikacji i media społecznościowe. Doświadczenia z marca 2023 r. wskazują, że ostatecznie stabilizację systemu gwarantuje bank centralny, a fiscal backstop dla nadzwyczajnego wsparcia płynnościowego nie powinien być ograniczany zbędnymi warunkami.

2023-07-28



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Naruszenie dóbr osobistych kredytobiorcy jako skutek uchybienia przez bank zasadom przetwarzania danych osobowych

Mariusz Tomasz Kłoda

Język: PL | Data publikacji: 21-11-2023 | Abstrakt | s. 159-166

Sąd Najwyższy trafnie wskazał w glosowanym judykacie, że zaniedbanie przez bank niezwłocznego podjęcia czynności prowadzących do aktualizacji w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) danych o niespłaconym (niewielkim) zadłużeniu kredytobiorcy narusza zasady przetwarzania danych osobowych określone w ustawie z 29.08.1997 r. o ochronie danych osobowych (Dz. U. z 2015 r. poz. 2135 ze zm.; dalej: u.o.d.o.).Uchybienie (przez bank) zasadom  przetwarzania danych osobowych, określonym w u.o.d.o., może prowadzić do naruszenia godności kredytobiorcy. Członkowie współczesnego społeczeństwa konsumpcyjnego postrzegają bowiem dostęp do rynku usług kredytowych jako „prawo rzetelnego kredytobiorcy”, a bezprawne ograniczenie albo zamknięcie tego dostępu jako działanie skutkujące dolegliwościami dużej wagi.

2023-11-21



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Polityka mieszkaniowa i otoczenie regulacyjne sektora mieszkaniowego

Hanna Augustyniak , Jacek Łaszek , Krzysztof Olszewski , Marta Widłak

Język: PL | Data publikacji: 19-02-2024 | Abstrakt | s. 100-123

This article deals with housing policy and regulatory issues. The analysis begins with an overview of the currently applied housing policy and on the accessibility of housing for the population. The next step is a list of suggestions how to change the housing policy in order to improve the conditions in the housing market. The analysis covers also a critical assessment of the regulatory changes that were introduced in 2010–2013 and discusses the current housing finance regulations. Finally, the evolution of the housing system in Poland is summarized.

2024-02-19



Czasopismo: Bezpieczny Bank

W poszukiwaniu sposobów finansowania płynności banku w przymusowej restrukturyzacji

Magdalena Kozińska , Jarosław Michalewicz , Beata Zdanowicz

Język: PL | Data publikacji: 18-05-2021 | Abstrakt | s. 8-47

Ramy prawne dotyczące procesu resolution koncentrują się na problemach kapitałowych banków, podczas gdy to właśnie utrzymanie płynności jest czynnikiem decydującym o dalszym przetrwaniu banków. Pozyskanie dodatkowego finansowania w resolution na rynku może być trudne lub wręcz niemożliwe. Fundusze resolution – jako główne źródło finansowania dla banków w resolution – są z kolei ograniczone w swojej wysokości. Płynność dostępna w ramach operacji z bankiem centralnym jest natomiast uwarunkowana spełnieniem licznych wymagań. Ograniczenia te sprawiają, że konieczne są mechanizmy, stanowiące wiarygodne źródło płynności dla banku w procesie resolution. W opracowaniu dokonano przeglądu rozwiązań możliwych do wdrożenia przez różnych uczestników systemu finansowego (w tym sieć bezpieczeństwa finansowego), które ułatwiłyby dostęp banku w resolution do płynności. Zaproponowano ich podział na trzy filary. Podkreślono jednak konieczność zaangażowania wszystkich zainteresowanych stron.

2021-05-18



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Zasady przymusowej restrukturyzacji banków a stabilność systemu płatniczego – analiza regulacji krajowych

Anna Iwańczuk-Kaliska

Język: PL | Data publikacji: 21-11-2023 | Abstrakt | s. 9-28

Przedmiotem rozważań w artykule są konsekwencje zasad bankowego postępowania restrukturyzacyjnego dla funkcjonowania systemu płatniczego. Banki pełnią istotną funkcję pośredników w płatnościach oraz tworzą infrastrukturę systemu płatniczego. W tym kontekście ważne jest, że zasady przymusowej restrukturyzacji wynikające z zapisów ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji przewidują ochronę stabilności systemów płatnośi oraz funkcji krytycznych związanych ze świadczeniem usług płatniczych przez banki. Stabilność systemu płatniczego obejmująca ciągłość funkcjonowania infrastruktury płatniczej jest uzależniona od planów przymusowej restrukturyzacji. Proces planowania wymaga identyfikacji funkcji krytycznych według danych charakteryzujących indywidualny bank oraz wyników analizy systemu płatniczego w ujęciu instytucjonalnym i infrastrukturalnym.

2023-11-21



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Rozwój i finansowanie sektora nieruchomości w Polsce

Jacek Łaszek

Język: PL | Data publikacji: 19-02-2024 | Abstrakt | s. 19-51

This publication presents a literature overview and research results on the functioning and monitoring of the real estate market. A dominant part of the research presented in this publication is performed at the Narodowy Bank Polski. The real estate market was the cause of many economic and banking crises, but until recently has got relatively little attention from the central bank point of view. The analysis focused separately on the problems of the construction sector, on the housing and social policy and on the loan disbursement policy of banks, without looking at the problem in a holistic way. During the transition period Poland lacked a broad, consistent and long-run focused housing policy. The housing market was treated by policymakers in a way, which resulted in a misallocation of resources, the deepening of the natural cyclical nature of the market and even lead to housing market problems. This problem was strengthened by the opacity of the market and it was not easy for policymakers to apply solutions that are used abroad. Housing market cycles tend to be longer and more pronounced than cycles in other sectors of the economy (see Andre 2010), which is the result of a fixed supply in the short run. If housing demand grows due to a rising fundamental demand and also due to speculative demand that is fuelled with bank loans, prices tend to rise fast. In the next step the increased supply enters the market with a time lag, often under new economic circumstances in which economic growth and thus housing demand has declined. The realization of such a boom and bust scenario was stopped in the Polish market in 2009 due to the outbreak of the financial crisis in the world. It changed the sentiment of consumers and investors, made banks issue less loans and resulted in a declining housing demand. Housing developers started to slow down the construction of new housing or stopped it. In consequence, the market
started to move to its equilibrium point, without observing the burst of a bubble and having to deal with the negative consequences that are associated with fast price declines.

This article presents the development of the housing finance system in Poland, which had a direct and strong impact on the housing market. The rising loan availability lead to rising housing demand and consequently resulted in a strong rise in house prices that was followed by a housing construction boom. The 2004–2010 cycle is analysed and the behavior of consumers, developers, banks and investors is presented in detail. Moreover, this part describes the evolution of the mortgage market and discusses the choice of an optimal housing finance system. The housing finance system that is currently in place and the up- and downside of various possible financing systems such as universal banks, mortgage banks and various covered bond systems are discussed.

2024-02-19



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Bank of England a rynek nieruchomości mieszkaniowych w latach 2001–2013

Tomasz Lechowicz

Język: PL | Data publikacji: 21-11-2023 | Abstrakt | s. 141-155

As a result of financial instability in the UK and a decrease in sales in the real estate market caused by the financial crisis of 2007, the Bank of England, together with the State Treasury began a program of bank funds under the name of Funding for Lending Schem e (FLS) intended mostly to strengthen the financial markets. The main objective of this operation was to increase the supply of money
in the household sector. The Bank of England has taken action to increase the interest rates on bank deposits and bank operations made with deposit funds, and has also prepared new credit offers.

2023-11-21



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Definicja legalna banku w ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe

Emil Radziszewski

Język: PL | Data publikacji: 12-07-2022 | Abstrakt | s. 155-177

Niniejsze opracowanie poświęcone jest próbie dokonania takiego opisu podjętej w PrbU. Za pomocą krytycznej analizy prawnej, logicznej i semantycznej definicji legalnej banku została dokonana jej dekonstrukcja, a następnie opis i ocena prawna wyodrębnionych w ten sposób elementów tej definicji. Celem tego działania było zidentyfikowanie i wykazanie zasadniczych wad, błędów i nieścisłości omawianej definicji, o charakterze logicznym, legislacyjnym i – szerzej – prawnym, jak również wskazanie możliwych rozwiązań alternatywnych.

2022-07-12



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Uwarunkowania i znaczenie procesów zarządzania dochodami w bankach

Dorota Skała

Język: PL | Data publikacji: 13-03-2024 | Abstrakt | s. 81-103

This paper reviews literature on earnings management in banks, focusing on income smoothing through loan loss provisions. The paper presents motivations underlying income smoothing, the effect of this process on bank capital and its influence on procyclicality of bank activities. A crucial role of bank management is underlined, as the income smoothing process is driven by bank managers with prudential and non-prudential motivations. The paper summarises recent results of empirical studies in the income smoothing area. The introduction of anticyclical reserves recommended by the Financial Stability Board stays in close proximity
with conclusions from international research. However, potential regulations also have to account for the behaviour of bank managers, who optimise not only bank value, but also their private benefits derived from more stable income streams of the managed institutions.

2024-03-13



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Problematyka kredytowania kosztów składki ubezpieczeniowej przez bank występujący w roli agenta ubezpieczeniowego

Cyprian Mrzygłód

Język: PL | Data publikacji: 18-02-2026 | Abstrakt | s. 64-81

Celem niniejszego opracowania jest analiza problematyki kredytowania kosztów składki ubezpieczeniowej, w szczególności własnej prowizji przez bank wchodzący w rolę agenta ubezpieczeniowego, w świetle przepisów ustawy o kredycie konsumenckim, reżimów ochronnych oraz ogólnych unormowań kodeksu cywilnego. 

W artykule wykorzystuje się metodę dogmatyczno-prawną, opartą na interpretacji przepisów, przeglądzie orzecznictwa i stanowisk doktryny oraz analizie aktów soft law, w tym Rekomendacji U KNF. 

Wyniki badań wskazują na dopuszczalność kredytowania wszelkich kosztów składki ubezpieczeniowej przez bank, jednak odmiennie stanowią w zakresie pobierania oprocentowania od finansowanej własnej prowizji. Zidentyfikowane zostają również obowiązki informacyjne banku jako pośrednika oraz sygnalizuje się możliwość objęcia kredytowania kosztów składki odrębnym stosunkiem zobowiązaniowym, gdy wynika to z celu kredytu i względów ochronnych.

2026-02-18



Czasopismo: Bezpieczny Bank

The impact of pandemic risk on the activity of banks based on the Polish banking sector in the face of COVID-19

Ewa Kulińska-Sadłocha , Monika Marcinkowska , Jan Szambelańczyk

Język: EN | Data publikacji: 09-07-2020 | Abstrakt | s. 31-59

The aim of the study is to analyze the direct and indirect consequences of the COVID-19 pandemic for the Polish banking sector. We analyzed activities aimed at maintaining the banking sector’s ability to finance the economy undertaken by the government, central bank, banking supervision, and banks in Poland, as well as assessed the financial situation of the banking sector in the period preceding Covid-19 and shortly thereafter. We found that anti-crisis measures and interventions were reflected in the financial situation of banks in the first month of their introduction, among others, by a rise in write-offs for provisions for receivables, an increase in other operating costs, or a significant decrease in receivables from debt instruments. The latter being due to the central bank providing additional liquidity to banks. Unfortunately, contrary to the expectations for increased credit availability, banks tightened their lending policy and focused mainly on financing their existing clients who had only temporary financial problems caused by COVID-19. One possible explanation for this is a lack of financial incentives for banks that neutralize an increase in risk and operating costs amid the pandemic (e.g. fiscal), despite the existence of such preferences for Treasury securities.

2020-07-09



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Monetary policy across the world in response to the COVID-19 pandemic

Witold Grostal

Język: EN | Data publikacji: 09-07-2020 | Abstrakt | s. 7-24

This paper presents monetary policy measures undertaken by selected central banks across the World following the outbreak of the COVID-19 pandemic, with a special focus on the Federal Reserve System and the Eurosystem. Against a background of falling global economic activity and rising risk aversion in global financial markets due to the pandemic, which was accompanied by announced or implemented large anti-crisis fiscal measures in many countries, a very large number of central banks eased their monetary policy. Not only did they lower short-term interest rates, they also employed a number of other tools, such as asset purchases, additional liquidity provision operations, foreign exchange interventions and swap lines. The universality, pace, range, and scale of monetary policy easing was unprecedented. At the current juncture, given the ongoing pandemic and the uncertainty about its economic impact, it is difficult to forecast the total scale and scope of the global monetary expansion.

2020-07-09



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Nadzorcza perspektywa zarządzania ryzykiem

Krzysztof Broda

Język: PL | Data publikacji: 19-02-2024 | Abstrakt | s. 77-91

The cyclical nature of economic development, and in particular periods of crisis, alter the conditions under which risk is managed. The changes that have ensued in recent decades have given rise to the emergence of a new environment for banking sector entities. Banks, whose activity is mainly predicated upon the management of risk, must identify changes in their operating environment on an ongoing basis and adapt their management systems (including risk management) to new challenges. The dynamics and scale of change in the banking environment has in recent years been of such significant extent that merely monitoring said change is a highly inadequate response if meeting the requirements of conducting banking operations safely is the goal. Bank management must analyze how various scenarios, even those highly unlikely but nevertheless possible ones, could impact a given bank, and undertake adaptive measures.The most important changes in banking are interconnected phenomena: globalization, and the development of technology and communications.

The most destructive impact on the stability of financial markets comes from the rising level of moral hazard, which on the one hand is related to financial sector deregulation, leading to the emergence of entities that are “too big to fail” and to an unprecedented expansion of finance, and on the other, to a series of regulatory decisions taken in response to the global financial crisis. Growing capital mobility and rising competitive pressures are further conducive to moral hazard. As a consequence, the business cycle structure has undergone a fundamental change, in particular with respect to the source and nature of crisis-related disturbances. A deterioration has also taken place with respect to the perception of the role of safety measures in place to counteract the consequences of risk. An analysis of a bank’s fragility to the incidence of change in its operating environment constitutes the basis for shaping its risk management strategy and for creating the necessary safety buffers that will enable the bank to withstand adverse circumstances.

Banks should have action plans in place with respect to foreseeable negative or crisis scenarios in order to, in practice, ensure sufficient time to deal with unforeseeable problems.

Financial system regulations must be changed in such a way as to effectively limit moral hazard and eliminate conditions that contribute to its emergence. Problems associated with the further development of finance in a direction that is disconnected from the needs of the real economy, as well as market consolidation that is reflected in the growth of entities that are “too big to fail”, and even “too big to be effectively rescued”, should be a priority for regulators and policymakers. Sanctions in the form of elimination from the market of entities that take on excessive risk can limit moral hazard and enhance market discipline. In a European context, an urgent challenge is to develop methods and procedures for the orderly liquidation of banks (resolution). In terms of introducing corrections to the financial system infrastructure, it is necessary to separate discrete types of activity (particularly intermediation vs. investment and trading operations) in order to limit the exposure of consumer bank deposits to investment or trading risk. It is also desirable, even necessary, to simplify the structure of very large banking groups.

2024-02-19



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Charakter prawny kar pieniężnych nakładanych przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny

Małgorzata Gryber

Język: PL | Data publikacji: 12-07-2022 | Abstrakt | s. 140-154

W artykule omówiona została kwestia charakteru prawnego kar pieniężnych nakładanych przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Bankowy Fundusz Gwarancyjny od 2016 r. może nakładać kary pieniężne na członków organów niektórych instytucji finansowych, w tym banki oraz spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, z powodu braku realizowania przez te podmioty obowiązków sprawozdawczych i informacyjnych związanych z procesem przymusowej restrukturyzacji.
W przepisach ustawy zabrakło kompleksowej regulacji w zakresie zasad wymierzania kar pieniężnych. Dodatkowo przepisy ustawy o BFG nie są jednolite, jeśli chodzi o zasady nakładania kar. W szczególności art. 95 ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji (t.j. Dz.U. z 2022 r. poz. 793) zawiera dyrektywy wymiaru kary pieniężnej, jednakże nie czyni tego art. 79 tejże ustawy. Nakładane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny kary pieniężne uznać należy za sankcje administracyjne z uwagi na cel, któremu służy ich wymierzanie. Podstawy do nakładania przez Fundusz kar pieniężnych należy poszukiwać w dyrektywach Parlamentu Europejskiego i Rady, które zostały implementowane do polskiego porządku prawnego.

2022-07-12



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Wpływ systemu gwarantowania depozytów na ryzyko niewypłacalności sektorów bankowych w wybranych krajach europejskich w latach 2004–2016

Aneta Kulesza

Język: PL | Data publikacji: 29-12-2020 | Abstrakt | s. 8-32

Przesłanką tworzenia systemu gwarantowania depozytów (SGD) w sieci bezpieczeństwa systemu finansowego było przede wszystkim stabilizowanie systemów bankowych poprzez zapobieganie ryzyku runu na bank lub banki, a także przeciwdziałanie skutkom niewypłacalności instytucji kredytowych. W teorii i praktyce podnosi się jednak kwestie efektów ubocznych wynikających z funkcji SGD, w tym pokusy nadużycia. W artykule analizuje się wpływ czynników charakteryzujących SGD na niewypłacalność systemów bankowych na przykładzie 42 krajów europejskich w latach 2004–2016. Podstawę empiryczną analiz stanowiły trzy bazy danych: Deposit Insurance Database Międzynarodowego Funduszu Walutowego, Deposit Guarantee Schemes Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego oraz Global Financial Development Database Banku Światowego. Wyniki analiz modelu głównego dla całego badanego zbioru systemów bankowych wskazują, że co do zasady SGD zmniejsza ryzyko niewypłacalności. Natomiast analizy tego zbioru z uwzględnieniem dodatkowych kryteriów dychotomicznych (kraje strefy Euro i pozostałe, kraje Unii Europejskiej i pozostałe, kraje Europy Środkowo-Wschodniej i pozostałe) lub klasyfikacyjnych (kraje o niskim, średnim i wysokim dochodzie, kraje o niskim, średnim i wysokim poziomie pokusy nadużyć) wskazują, że SGD może przyczyniać się do wzrostu ryzyka niewypłacalności sektorów bankowych.

2020-12-29



Czasopismo: Bezpieczny Bank

The scope of the Bank Guarantee Fund’s activities and its potential for extension

Magdalena Kozińska

Język: EN | Data publikacji: 09-07-2020 | Abstrakt | s. 81-103

The Bank Guarantee Fund (BGF) is a basic element of the Polish financial safety net. In recent years, the shape of its activity has undergone significant modifications. Therefore, questioning the completeness of the new BGF business model becomes justified. The purpose of the article is to identify fields in which the BGF’s activities could be developed. The Fund’s tasks were identified and then compared with the results of an analysis of 109 deposit guarantee systems around the world. Based on the international experience, several areas can be identified where the BGF’s operations can be improved. They include introducing the possibility of providing financial assistance to banks whose situation has worsened, increasing the level of diversification of investments made by the Fund, and strengthening the BGF’s information and education activities through a presence in social media.

2020-07-09



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Czy cyfrowa programowalna waluta banku centralnego (PCBDC) jest pieniądzem? Kilka uwag z perspektywy ontologii pieniądza

Łukasz Hardt

Język: EN | Data publikacji: 29-08-2025 | Abstrakt | s. 157-168

Celem artykułu jest zbadanie, czy programowalna cyfrowa waluta banku centralnego (programmable central bank digital currency – PCBDC) kwalifikuje się jako pieniądz w świetle różnych ontologicznych teorii pieniądza. Przeprowadzona analiza wskazuje, że zgodnie z państwową teorią pieniądza jest ona pieniądzem, według teorii instytucjonalnej ma potencjał, aby być pieniądzem, a z perspektywy teorii kredytowej jest pieniądzem, lecz z istotnymi zastrzeżeniami. W artykule odwołano się do bieżącej debaty dotyczycącej cyfrowych walut banków centralnych (central bank digital curren – CBDC). Zastosowanie perspektywy oferowanej przez różne ontologiczne teorie pieniądza pozwoliło na analizę tych problemów z rzadko obecnej w literaturze przedmiotu perspektywy.

2025-08-29



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Możliwość wymiany informacji w ramach zrzeszenia banków spółdzielczych na gruncie przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu

Adam Karmoliński , Adrian Rycerski

Język: PL | Data publikacji: 14-06-2024 | Abstrakt | s. 66-79

Celem artykułu jest przybliżenie podstaw funkcjonowania zrzeszeń banków spółdzielczych z uwzględnieniem problematyki wykonywania obowiązków dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Artykuł przedstawia istotne wątpliwości z zakresu stosowania przepisów AML/CFT przez banki należące do zrzeszeń banków spółdzielczych. Generują one istotne ryzyko po stronie zrzeszeń banków spółdzielczych, które bez ingerencji prawodawcy będzie niezwykle trudno wyeliminować. Autorzy prezentują postulaty de lege ferenda oraz wskazują na potrzebę zajęcia jednoznacznego stanowiska przez GIIF.

2024-06-14



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Sprawa Etyczna. Opracowanie hipotetycznego studium przypadku CFA The Ethics Challenge edycja 2021

Patrycja M. Bulczak , Adrianna B. Marciniszyn , Agata W. Tomczuk

Język: PL | Data publikacji: 18-10-2021 | Abstrakt | s. 115-124

Opracowanie dotyczy analizy zagadnień etycznych jakie zidentyfikowano w studium przypadku obejmującego opis zdarzeń z pierwszego tygodnia pracy nowo zatrudnionego doradcy bankowego w hipotetycznym banku (New Bank). Analiza została wykonana na potrzeby wystąpień w finale 4. edycji konkursu CFA Ethics Challenge 2021. Wykorzystując model trójkąta
nadużyć, zidentyfikowano trzy grupy nagannych zachowań lub działań oraz sformułowano propozycje rozwiązań. Opracowano także rekomendacje z intencją poprawy poziomu etyki w New Banku oraz wyeksponowano te aspekty, które zasługują na uznanie.

2021-10-18



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Changing Bank Resolution Regimes – the U.S. Case

Magdalena Ignatowski , Josef

Język: EN | Data publikacji: 01-05-2014 | Abstrakt | s. 91-99

Existing resolution tools proved mostly inappropriate when governments were confronted with seriously distressed banks during the global financial crisis and the subsequent European sovereign debt crisis. Bank regulators and legislators have realized the importance of effective and appropriate bank resolution mechanisms and have brought into force significant changes to resolution regimes in an effort to prevent future crises. This article deals with the question whether resolution mechanisms can discipline banks. We revisit economic theory to determine the requirements for resolution mechanisms to induce incentives for prudent bank
behavior and apply this concept in order to examine one particular change in resolution regulation, the introduction of the Orderly Liquidation Authority. Taken together, we find that the Orderly Liquidation Authority can be interpreted as a significant improvement to the U.S. resolution regime.

2014-05-01



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Why Closing Failed Banks Helps the Real Economy

Josef Korte

Język: EN | Data publikacji: 01-05-2014 | Abstrakt | s. 85-90

It is widely agreed that banks play a growth-enhancing role for the real economy. However, distorted incentives around bank insolvency may corrupt banks’ credit allocation and monitoring – ultimately leading to suboptimal real economic performance. The outcomes of such distorted incentives are suboptimal credit allocation and monitoring – which is felt in the real economy: Not the
projects and firms that need (and deserve) credit most on grounds of economic viability and profitability, but those that have particular risk- or asset-profiles are now favored by incentive-corrupted financial intermediaries. The results strongly advocate putting bank insolvency and resolution regimes center stage in discussions towards reforming bank regulation. In the European context, this calls for particular emphasis on the common resolution framework and the Single Resolution Mechanism as a vital part of the European Banking Union.

2014-05-01



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Przegląd źródeł finansowania dostępnych dla instytucji kredytowej działającej w Polsce, ze szczególnym uwzględnieniem awaryjnych źródeł płynności i kapitału

Magdalena Kozińska

Język: PL | Data publikacji: 15-06-2017 | Abstrakt | s. 60-106

W artykule dokonano przeglądu możliwości pozyskania finansowania przez bank działający w Polsce w razie wystąpienia problemów finansowych podmiotu. Zaprezentowano przegląd możliwości pozyskania zarówno kapitału jak i płynności w ramach sektora prywatnego (tj. rozwiązań o charakterze rynkowym bądź solidarnościowym) oraz ze strony instytucji sieci bezpieczeństwa finansowego. Zestawienie uwzględnia zmiany jakich dokonano w wyniku wprowadzenia nowej ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji. Analiza skłania ku wnioskowi, że źródła dostępne w ramach inicjatyw rynkowych, choć wydają się czasem nieograniczone, to w przypadku nagłej, kryzysowej sytuacji znacznie maleją. W odniesieniu do zasobów sieci bezpieczeństwa finansowego są one często silnie ograniczone i reglamentowane.

2017-06-15