Bezpieczny Bank

Wyniki wyszukiwania

Czasopismo: Bezpieczny Bank

Rynek walutowy a oprocentowanie kredytów mieszkaniowych w walutach obcych

Krzysztof Kalicki , Aleksandra Górska

Język: PL | Data publikacji: 01-10-2019 | Abstrakt | s. 54-74

Celem opracowania jest analiza procesów ustalania kursu na rynku walutowym w kontekście ingerencji Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz sądów powszechnych w treść umów o udzielenie kredytów denominowanych lub indeksowanych do walut obcych. W szczególności dokonano analizy, czy średni kurs waluty – obowiązujący w danej chwili – może być uznany za korzystniejszy lub mniej korzystny dla jednej ze stron. Na tle tego dylematu rozważana jest ponadto racjonalność wyposażania konsumenta w narzędzia do weryfikowania sposobu ustalania kursu średniego przez dany bank w warunkach transparentnego i efektywnego rynku walutowego, z uwzględnieniem wiedzy i kompetencji klienta oraz – czy taka weryfikacja jest potrzebna ex post. Wyniki dowodzą, że kursy te różnią się marginalnie i mają charakter losowy. Wnioski prowadzą do stwierdzenia, że najważniejsze jest przestrzeganie zasad konkurencji rynkowej, co naturalnie eliminuje wszelkiego rodzaju odstępstwa od powszechnie przyjętej praktyki. Ta refleksja powinna towarzyszyć dyskusji na temat abuzywności i jej nadmiernego używania w interesie jednej ze stron bez uwzględniania skutków o szerszym charakterze.

2019-10-01



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Phishing jako zagrożenie dla bezpieczeństwa bankowości cyfrowej

Patryk Król

Język: PL | Data publikacji: 14-06-2024 | Abstrakt | s. 25-42

Przedmiot i cel pracy: Celem niniejszego artykułu jest analiza zagrożenia phishingiem jako głównego wyzwania dla bezpieczeństwa bankowości cyfrowej. Praca skupia się na identyfikacji metod ataków phishingowych, ocenie skuteczności działań obronnych podejmowanych przez instytucje finansowe oraz proponuje rozwiązania mające na celu zminimalizowanie ryzyka dla klientów.

Materiały i metody: Analiza oparta jest na badaniach przeprowadzonych przez różne instytucje, w tym CERT Polska, oraz na analizie konkretnych przypadków ataków phishingowych udokumentowanych przez te organizacje. Wykorzystane zostały również dane statystyczne dotyczące świadomości społeczeństwa w zakresie zagrożeń phishingiem. Metody badawcze obejmują również studium przypadków ataków, analizę przykładów fałszywych stron bankowych oraz propozycje działań prewencyjnych.

Wyniki: Analiza wykazała, że phishing nadal stanowi istotne zagrożenie dla sektora bankowego, a ataki tego rodzaju są często skierowane na klientów instytucji finansowych. Badania pokazują, że mimo działań obronnych podejmowanych przez banki, skuteczność ataków phishingowych utrzymuje się, co wskazuje na potrzebę ciągłego doskonalenia strategii bezpieczeństwa.

Wnioski: Praca sugeruje, że banki powinny kontynuować edukację swoich klientów w zakresie rozpoznawania zagrożeń phishingowych. Ponadto, wprowadzenie dodatkowych metod autoryzacji, takich jak klucze U2F, może stanowić skuteczną ochronę przed atakami. Warto również zwrócić uwagę na grupy bardziej narażone na ataki phishingowe, takie jak osoby starsze, i dostosować działania edukacyjne do ich potrzeb. Praca wskazuje na konieczność ciągłego dostosowywania strategii bezpieczeństwa banków do ewoluującego krajobrazu cyberbezpieczeństwa.

2024-06-14



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Wpływ podwyższonych wymogów kapitałowych banków na polską gospodarkę

Magdalena Kozińska

Język: PL | Data publikacji: 19-02-2024 | Abstrakt | s. 69-97

The world of finance has experienced one of the most severe crises since the Great Depression in 1930s. As an answer to the crisis, many new regulations are being introduced in order to prevent the next economic turmoil. One of them is Basel III and, implementing it in Europe, CRDIV and CRR. The aim of these documents is to strengthen the capital position of banks to make them resistant to crises. New regulations, however, will have a significant influence on the economy. In this paper, the author assesses the impact of the new capital requirements on the Polish banking sector and, as a consequence, on the Polish economy

2024-02-19



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Indeks ram instytucjonalnych listów zastawnych: system punktacji i pilotażowe zastosowanie dla Niemiec i Polski

Piotr Wiśniewski

Język: EN | Data publikacji: 09-07-2026 | Abstrakt | s. 53-70

W niniejszym artykule opracowano Indeks Ram Instytucjonalnych Obligacji Hipotecznych (MBIFI), tj. przejrzysty system punktacji służący do porównywania instytucjonalnej struktury systemów obligacji hipotecznych. MBIFI obejmuje jedenaście wskaźników pogrupowanych pośród czterech filarów: ochrony prawnej, bezpieczeństwa zabezpieczeń, ochrony przepływów pieniężnych i infrastruktury rynku. Każdy wskaźnik jest punktowany w skali porządkowej od 0 do 4, z wykorzystaniem opublikowanych punktów odniesienia behawioralnego, i prezentowany głównie jako profil diagnostyczny na poziomie wskaźnika; wynik złożony o równej wadze (0–100) podawany jest jedynie jako uzupełniająca miara podsumowująca. System ten zilustrowano na przykładzie zastosowania pilotażowego w Niemczech i Polsce. Zgodnie ze specyfikacją bazową Niemcy uzyskały wynik 97,73, zaś Polska 77,27. Zaobserwowana różnica wynika z pięciu wskaźników w wymiarach zabezpieczeń, przepływów pieniężnych i infrastruktury rynku, podczas gdy filar ochrony prawnej nie wykazuje różnic między państwami. Ponieważ zastosowanie jest ograniczone do dwóch państw i jednego eksperta, artykuł nie pretenduje do pełnej walidacji indeksu. Jego wkład ma charakter metodologiczny: oferuje przejrzystą architekturę kodowania, wyraźne punkty odniesienia skali oraz powtarzalną podstawę do przyszłych testów w wielu krajach, a także oceny i walidacji względem wyników rynkowych.

2026-07-09



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Europejski System Gwarantowania Depozytów jako trzeci filar unii bankowej.

Krzysztof Waliszewski

Język: PL | Data publikacji: 21-11-2023 | Abstrakt | s. 9-27

Artykuł został poświęcony trzeciemu, brakującemu filarowi unii bankowej, jakim jest europejski system gwarantowania depozytów. Według założeń system ten ma być wdrażany w latach 2017–2024 i oznacza stopniowe przenoszenie finansowania i odpowiedzialności nad gwarantowaniem depozytów w strefie euro z poziomu krajowego na poziom europejski. Podobnie jak cała unia bankowa, tak i system gwarantowania depozytów są przeznaczone dla krajów strefy euro, ale Polska powinna również uczestniczyć w dyskusji i prezentować rozwiązania korzystne dla krajów spoza strefy euro, które mogą przystąpić do unii bankowej dobrowolnie, na zasadzie bliskiej współpracy (opt-in).

2023-11-21



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Europejska Unia Oszczędności i Inwestycji: co z tego wynika dla Polski?

Nicolas Vernon

Język: PL | Data publikacji: 05-11-2025 | Abstrakt | s. 33-39

Projekt budowy jednolitego rynku usług finansowych Unii Europejskiej (UE), niedawno przemianowany na Unię Oszczędności i Inwestycji (SIU), ma na celu przełamanie barier izolujących systemy finansowe poszczególnych krajów UE od reszty gospodarki UE. Biorąc pod uwagę dynamiczny rozwój gospodarczy wymagający dużego kapitału oraz stosunkowo słaby rozwój sektora finansowego, Polska ma więcej do zyskania niż większość innych państw członkowskich UE na postępach w tworzeniu SIU.

2025-11-05



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Determinanty płynności finansowej banków spółdzielczych w Polsce w perspektywie pokryzysowej

Krzysztof Kil

Język: PL | Data publikacji: 21-12-2018 | Abstrakt | s. 121-141

Celem przedstawionych w artykule badań była identyfikacja determinant płynności finansowej banków spółdzielczych w Polsce w latach 2008–2016. Dokonano tu przeglądu pokryzysowych regulacji w obszarze płynności finansowej banków oraz omówiono dostępne w literaturze wyniki badań determinant płynności finansowej banków. Poprzez badanie panelowe, obejmujące 350 banków spółdzielczych działających w Polsce (funkcjonujących w ramach zrzeszenia BPS SA), wykazano, że poziom ich krótkoterminowej płynności finansowej uzależniony jest m.in. od poziomu koncentracji rynku bankowego, rynkowej krótkoterminowej stopy procentowej, polityki depozytowej, wskaźników rentowności i wypłacalności oraz aktywnej polityki kredytowej. W przypadku długoterminowej płynności finansowej udowodniono, że na jej poziom wpływają m.in. dynamika PKB w regionie działania (dla dużych banków) i poziom współczynnika wypłacalności (dla małych i średnich banków). Dla obu typów płynności istotne okazały się także: wielkość banku, poziom NPL oraz udział aktywów pracujących w aktywach ogółem.

2018-12-21



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Obszar przepisów wspólnych w obszarze kryptoaktywów i usług płatniczych w prawie Unii Europejskiej

Konrad Stolarski

Język: PL | Data publikacji: 29-08-2025 | Abstrakt | s. 105-121

Z uwagi na (nie)oczekiwane opóźnienia polskiego rządu w pracach nad dostosowaniem prawa krajowego do Unijnego Rozporządzenia MiCA, pomimo tego, że akt ten jest już w pełni stosowany w całej Unii Europejskiej od dnia 30 grudnia 2024 roku, w połowie 2025 roku wciąż nie jest możliwe dokonanie rzetelnej oceny prawnej ani biznesowej pierwszych miesięcy funkcjonowania unijnego i polskiego rynku w nowych ramach regulacyjnych działalności w zakresie kryptoaktywów. Należy jednak podkreślić, że skala skomplikowania zagadnień prawnych wywołanych pojawieniem się MiCAR na unijnym rynku finansowym wykracza dalece poza ściśle lokalną – polską specyfikę. Można wręcz skonstatować, że nawet na poziomie unijnych prac legislacyjnych nie w pełni doceniono, względnie nie dostrzeżono, tego jak szeroko i dalece regulacja MiCAR wpływać będzie na „tradycyjny” rynek finansowy. Celem niniejszego artykułu jest ukazanie właśnie jednego z takich „pól styku” na płaszczyźnie unijnej, na którym przepisy z zakresu kryptoaktywów oddziałują na regulacje prawa usług płatniczych, zarówno już obowiązującego, jak i projektowanego, tj. odpowiednio dyrektyw PSD2 i EMD2 oraz Rozporządzania PSR i dyrektywy PSD3, której znajdują się obecnie na finalnym etapie procesu legislacyjnego.

 

2025-08-29



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Komparatywna analiza sektora bankowego w Polsce i w Szwecji w czasie kryzysów lat 90. XX w., globalnego kryzysu finansowego oraz pandemii COVID-19

Leszek Leśniewski

Język: PL | Data publikacji: 09-05-2025 | Abstrakt | s. 58-76

Artykuł dotyczy sytuacji sektora bankowego w Polsce oraz w Szwecji w trzech okresach dekoniunktury tj. kryzysów lat 90 XX w., globalnego kryzysu finansowego zapoczątkowanego w Stanach Zjednoczonych w 2008 r. oraz pandemii COVID-19. Celem artykułu jest ocena wpływu kryzysu nordyckiego oraz kryzysu państw transformacji z lat 90. XX w., a także globalnego kryzysu finansowego i spowolnienia gospodarczego związanego z wystąpieniem pandemii COVID-19 na sytuację polskiego i szwedzkiego sektora bankowego.

Analiza potwierdziła dobrą sytuację sektorów bankowych w Polsce i w Szwecji w latach 1990-2022. Wybrane mierniki ekonomiczne nie odbiegały znacząco od wartości przeciętnych, porównując do sytuacji ogólnoświatowej. W Polsce zmiany miały miejsce w większym stopniu w okresie pandemii COVID-19, niż w okresie globalnego kryzysu finansowego. Natomiast w Szwecji odwrotnie.

2025-05-09



Czasopismo: Bezpieczny Bank

Najważniejsze zagrożenia dla polityki gospodarczej, stabilności systemu finansowego i wiarygodności PLN – wyniki 13 edycji konsensusu prognostycznego Europejskiego Kongresu Finansowego

Marcin Mrowiec , Marta Penczar

Język: PL | Data publikacji: 22-08-2024 | s. 142-153

2024-08-22